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近日，多家民營(yíng)銀行披露2021年的部分業(yè)績(jī)情況。總體來(lái)看，騰訊旗下的微眾銀行和阿里旗下的網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)都呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。多位銀行業(yè)分析師認(rèn)為，主要原因是基數(shù)低，疫情后業(yè)績(jī)反彈。

微眾銀行和網(wǎng)商銀行分別在2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中披露了最新業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，微眾銀行總資產(chǎn)為4387.48億元，較上年末增長(zhǎng)22.65%;負(fù)債總額4110.24億元，較上年末增長(zhǎng)26.31%。2021年全年，微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為269.89億元、68.84億元，同比增長(zhǎng)率分別為35.75%、38.87%。

運(yùn)營(yíng)水平方面，微眾銀行的凈息差在2019年至2021年分別為3.81%、4.36%、4.70%，在銀行業(yè)息差收窄的背景下呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。2019年至2021年的成本收入比分別為34.26%、40.93%、34.84%，2021年較上年明顯下降。但2021年資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.75%，顯著高于民營(yíng)銀行的平均水平。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年微眾銀行不良貸款率為1.20%，與較上年末持平，略低于全部民營(yíng)銀行平均水平;撥備覆蓋率為467.46%，較上年末提升36.20個(gè)百分點(diǎn)，處于同業(yè)前列。

微眾銀行在同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中披露：“我行堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好政策，不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)采用嚴(yán)格的逾期超過(guò)60天;撥備充足，早催快催，應(yīng)核盡核，賬銷案存，循環(huán)固本。同時(shí)靈活調(diào)整信貸策略，嚴(yán)格把控客群質(zhì)量，果斷處置存量風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，確保撥備覆蓋充分，嚴(yán)守資本充足硬約束。”

網(wǎng)商銀行則披露了截至2021年9月末的數(shù)據(jù)。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)總額3746.40億元，較年初增長(zhǎng)20.55%;負(fù)債總額3574.42億元，較年初增長(zhǎng)20.43%。2021年前三季度，網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收100.83億元，已超過(guò)2020年全年17.29%;凈利潤(rùn)17.89億元，超過(guò)2020年全年39.66%。可以預(yù)計(jì)，網(wǎng)商銀行2021年全年的凈利潤(rùn)增速或與微眾銀行相當(dāng)，甚至更高。

運(yùn)營(yíng)水平方面，2019年至2021年前三季度，網(wǎng)商銀行的凈息差分別為4.67%、2.95%、2.82%，持續(xù)下降，不過(guò)降幅逐年收窄。2021年前三季度的資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.70%，較2020年的0.57%提升13個(gè)基點(diǎn)。成本收入比從2019年到2021年前三季度呈下降趨勢(shì)，分別為53.25%、36.87%、31.62%，顯示出運(yùn)營(yíng)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年前三季度末網(wǎng)商銀行不良貸款率為1.48%，較年初的1.54%有所回落;撥備覆蓋率為362.80%，較年初提升51.90個(gè)百分點(diǎn)。除了微眾銀行，截至目前，四川新網(wǎng)銀行、遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行等民營(yíng)銀行也披露了2021年的業(yè)績(jī)。

紅旗連鎖發(fā)布2021年度財(cái)報(bào)，披露了其參股的新網(wǎng)銀行部分?jǐn)?shù)據(jù)：截至2021年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為571.16億元;不良貸款率1.05%，較2021年初下降0.14個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率345.14%。2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.41億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.18億元，同比增長(zhǎng)29.97%。

眾邦銀行的2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，披露了其截至2021年底的最新業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。截至2021年末，眾邦銀行總資產(chǎn)871.67億元，較年初增長(zhǎng)20.30%;不良貸款率為1.11%，較2020年末增加0.46個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為301.39%，較2020年末下降85.99個(gè)百分點(diǎn)。凈息差為3.06%，較2020年提高32個(gè)基點(diǎn)。2021年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為14.87億元、3.21億元，同比增長(zhǎng)24.44%、25.88%。

遼寧振興銀行在2020年出現(xiàn)開業(yè)三年以來(lái)的首次虧損后，2021年扭虧為盈，但資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模雙雙下降。振興銀行發(fā)布的年報(bào)顯示，截至2021年底，資產(chǎn)總額267.15億元，同比下降1.49%;負(fù)債總額247.90億元，同比下降1.83%。2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.53億元，較2020年的8.19億元減少8.06%;凈利潤(rùn)為4605萬(wàn)元，而2020年為-1.65億元，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。息差有所收窄，凈息差為3.03%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 民營(yíng)銀行 網(wǎng)商銀行 資產(chǎn)規(guī)模 不良貸款率