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5月26日，央行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)，從制約金融機構放貸的因素入手，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

疫情當下，中小企業受到較大沖擊，其現金流受到影響，融資需求較強。金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的建立具有緊迫性和重要性。

一方面，疫情與國際區域沖突帶來的風險挑戰增多，企業經營難度加大，特別是處于服務行業和產業鏈末端的中小微企業，因訂單不足、成本上升、融資困難等因素讓企業難以維系正常的生產經營。因此，金融機構堅持擴增量、穩存量、提質量并重，加大貸款投放力度，增強助企紓困能力是當務之急。

另一方面，在高質量發展進程中，中小微企業顯然是不可或缺的力量。中小微企業占我國企業總數的九成以上，是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。

近期，渣打銀行(中國)數據顯示，中小企業信心指數4月回落至49.4，也是近兩年以來首次降至50以內，未來三個月企業信心指數或進一步下滑。中小企業經營信心亟待激勵。激發中小微企業信心，既需短期措施，更需長效機制。《通知》提出，推動建立中小企業融資長效機制，為破解中小企業融資難提供了長期思路，這對于激勵并穩定中小企業信心具有重要意義。

中小企業向好，中國經濟自然向好。中小企業面臨危機，經濟的發展也相對面臨著一定程度的危機。疫情下，企業特別是中小企業現金流承壓，貸款需求必然有所增加，與此同時，其還款能力也將受到限制。如果僅僅從銀行等金融機構節省經營成本、追求盈利與規避風險的角度來看企業融資，那么將會形成強者資源愈多、弱者資源愈少的局面。這對中小企業來說，融資資金和生存環境也必然受到擠壓，生存狀態也將萎縮。因此，如何較好處理中小微企業的資金需求，需要整體的視角以及系統性的長期思路。

筆者認為，金融機構核算成本與績效，不應僅僅考慮經濟成本與經濟盈利，更要有考量社會效益的績效核算。比如，貸款企業能夠解決的就業人數、社保人數等信息，都可以成為一種參考。金融信貸的目的不僅僅是為了刺激經濟增長，更在于改善市場主體的營商環境，助力企業更好發展。

據了解，相關監管部門一直在細化金融機構對中小微企業貸款業務的考核標準，比如以“戶數”這一考核指標為例，銀保監會從早期只關注增速，轉向了同時關注戶數，防止銀行貸款過度集中，到2020年又新增“首貸戶”占比要求，再細化到銀行“敢貸愿貸”內部機制的建立等。考核標準正在一步步科學、完善。

推動建立中小企業融資長效機制，據《通知》要求，銀行業金融機構需要聚焦制約放貸的因素，從增強內生動力和完善外部激勵機制同時著手，需要有更為健全的容錯安排和風險緩釋機制來做好兜底保障工作，要考慮以更為優化的服務理念和激勵機制，創造更好的放貸環境等。

事實上，以整體視角、長期思維來看中小企業融資難，不僅在于要解決銀行“惜貸”問題，更在于政府的激勵政策以及整個社會對于解決中小企業融資的重要性與長期性的認識。筆者關注到，有多位專家呼吁建立中小企業征信系統以及中小企業信息共享機制;也有觀點指出，中小企業擔保問題的解決是核心問題之一。更呼吁，建立中小企業信貸基金或信貸投保機制等。

當前，破解中小微企業融資難題正處于關鍵時期，推動中小企業融資長效機制的建立也是一種啟示，它代表著從短期思維到長效機制的完善與轉變。或許，這也正是經濟向高質量發展與轉變的良性轉變之處。(何翠云)

關鍵詞： 中小企業信心 融資長效機制 銀行貸款 渣打銀行