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近日，人民銀行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》(以下簡稱“通知”)明確，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

記者了解到，此次政策調整主要針對新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行。

據悉，政策調整后，全國層面首套住房商業性個人住房貸款利率下限，按4月20日發布的5年期以上LPR計算為4.4%，如所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

我國房地產市場區域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，并采用全國、城市、銀行三層的定價機制。不過，在實踐中，多數城市直接采用了全國政策下限，沒有額外再做加點要求。

此次全國政策下限調整后，各地政策是否會同步調整?

其實，3月份以來，由于市場需求減弱，房貸利率已經歷過一波調整，且主要是發生在銀行層面。

中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。同時，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限。

相關數據顯示，當前商品住宅銷售額出現下滑，個人住房貸款發放額也有小幅回落。新發布的金融統計數據表明，4月份住戶貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。

此次通知明確提出，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

專家認為，在城市貸款利率下限基礎上，下一步銀行業金融機構將結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

“此次下調房貸利率，對于行業信心的恢復而言有著積極的信號，特別是北上廣深及強二線城市在上述政策方面有所突破。”易居企業集團CEO丁祖昱表示。但他認為，短期來看，單個政策短期內影響有限。長期效果還要看政策的疊加效應。比如房貸利率多次下調，首付款比例調整，以及地方限制政策進一步放松。

在諸葛找房數據研究中心分析師王小嬙看來，此舉降低了居民的購房門檻，提振了市場的信心。在房地產市場的發展規律中，短期來看，金融環境的寬松態勢也有助于市場向好。

丁祖昱認為，自今年年初，中央政治局會議提出支持商品房市場更好滿足購房者的合理需求，促進房地產業健康發展和良性循環，同時在4月29日中央政治局會議再次提出支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求。因此，本次央行下調房貸利率的舉措也是上述政策指導下的具體實施和體現。

人民銀行表示，房貸政策調整旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。(宋寒業)

關鍵詞： 首套房貸利率 金融機構 房地產業 諸葛找房