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近期，各銀行陸續(xù)發(fā)布2021年業(yè)績(jī)預(yù)告和年報(bào)。整體看，商業(yè)銀行盈利能力得到明顯提升，但從結(jié)構(gòu)上看，全國(guó)性銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@高于區(qū)域中小銀行。從這個(gè)意義上講，中小銀行掉隊(duì)了。目前中小銀行在資本補(bǔ)充、治理結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在顯著短板，與全國(guó)性銀行的發(fā)展差距正持續(xù)拉大。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要生力軍，我國(guó)有以城商行、農(nóng)商行為代表的4000多家中小銀行，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，尤其是助力中小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。面臨發(fā)展困境，中小銀行需要攻堅(jiān)克難，迎頭趕上。今年的《政府工作報(bào)告》明確提出，要深化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置。一句話言簡(jiǎn)意賅，明確了中小銀行相關(guān)工作的關(guān)鍵點(diǎn)和發(fā)力方向。

當(dāng)前，深化中小銀行股權(quán)改革和公司治理勢(shì)在必行。部分中小銀行治理體系和內(nèi)控體系不健全，存在股東大量關(guān)聯(lián)交易，掏空銀行資金，甚至是內(nèi)部人控制，導(dǎo)致風(fēng)控審批制度形同虛設(shè)等。諸多處于監(jiān)管灰色地帶的行為成為中小銀行治理和經(jīng)營(yíng)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。包商銀行和錦州銀行都存在大量資金被大股東違法違規(guī)占用，長(zhǎng)期難以歸還，最終導(dǎo)致嚴(yán)重的信用危機(jī)。完善公司治理正是抓住了中小銀行改革的根本性問(wèn)題。要認(rèn)識(shí)到，如果公司治理體系不完善，不能有效約束股東和管理層的行為，中小銀行一旦淪為大股東的提款機(jī)或高管層的謀利工具，那么即使通過(guò)多渠道補(bǔ)充資本金的方式暫時(shí)解決了銀行的財(cái)務(wù)問(wèn)題，也不能化解治理和經(jīng)營(yíng)中的根本性風(fēng)險(xiǎn)，最終將難以持續(xù)。

加快不良資產(chǎn)處置作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也應(yīng)是當(dāng)前工作的重點(diǎn)。今年的《政府工作報(bào)告》首次提出“加快不良資產(chǎn)處置”，凸顯了其重要性。要守住銀行的風(fēng)險(xiǎn)底線，就必須控制好不良貸款率，加大不良資產(chǎn)處置力度。銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，中小銀行不良貸款率目前仍處于高位。2021年第四季度，城商行整體不良貸款率為1.9%，農(nóng)商行整體不良貸款率為3.63%，均較上一季度有所抬升。而當(dāng)前中小銀行對(duì)不良資產(chǎn)處置的方式以及相關(guān)手段不夠豐富，化解風(fēng)險(xiǎn)能力有待增強(qiáng)，需要各方協(xié)同發(fā)力。近期，監(jiān)管部門(mén)正積極推進(jìn)全國(guó)性金融資產(chǎn)管理公司參與中小銀行不良資產(chǎn)處置;一些地方政府圍繞不良資產(chǎn)處置，也開(kāi)展了專項(xiàng)行動(dòng)。諸多舉措均有助于提振中小銀行發(fā)展信心，推動(dòng)長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

有關(guān)部門(mén)還需多措并舉，加快推動(dòng)不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新。有研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2022年銀行新增信貸供給壓力不減，新增不良貸款余額將大概率增加，加上“資管新規(guī)”過(guò)渡期結(jié)束，信托、保險(xiǎn)、租賃等非銀金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)也將持續(xù)釋放，不良資產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容。中小銀行不良資產(chǎn)處置將面臨不良資產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)容、處置模式卻過(guò)于單一的尷尬困境。在條件成熟的情況下，要鼓勵(lì)更多市場(chǎng)主體參與不良資產(chǎn)處置，創(chuàng)新方法和手段，盡快提高不良資產(chǎn)處置能力和水平，提升處置效率。(陸敏)

關(guān)鍵詞： 中小銀行 不良貸款率 金融機(jī)構(gòu) 實(shí)體經(jīng)濟(jì)