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進(jìn)入2019年四季度，監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)違規(guī)“亂象”處罰的常態(tài)絲毫沒有放松。10月13日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，僅在10月8日-12日5個(gè)工作日內(nèi)，各級(jí)銀保監(jiān)系統(tǒng)就對(duì)商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共開具62張罰單，合計(jì)罰沒金額超2500萬(wàn)元，共有31名相關(guān)人員受到行政處罰，信貸審查不嚴(yán)、涉房貸款違規(guī)等亂象成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。

合計(jì)罰沒超2500萬(wàn)元

“十一”長(zhǎng)假過(guò)后，監(jiān)管針對(duì)銀行業(yè)下發(fā)多張罰單，金額超百萬(wàn)元的大額罰單更是頻繁涌現(xiàn)。從罰單數(shù)量來(lái)看，10月8日-12日5個(gè)工作日內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共開出了6張罰單，罰款200萬(wàn)元;銀保監(jiān)局本級(jí)共開出了21張罰單，罰款2040萬(wàn)元;銀保監(jiān)分局本級(jí)共開出了35張罰單，罰款330萬(wàn)元。合計(jì)共開出62張罰單，罰款2570萬(wàn)元。

從被處罰的人員數(shù)量來(lái)看，2019年四季度伊始，共有31名相關(guān)人員受到行政處罰，其中，28人被警告，2人被取消高管任職資格，2人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。

而7張百萬(wàn)級(jí)罰單的“出爐”也劍指銀行業(yè)信貸審查不嚴(yán)、涉房貸款違規(guī)等亂象。10月10日，北京銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局均開出百萬(wàn)級(jí)罰單，興業(yè)銀行北京分行、浦發(fā)銀行北京分行、富陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行被“點(diǎn)名”，3家銀行的違規(guī)事項(xiàng)中均包括涉房貸款違規(guī)。例如，興業(yè)銀行北京分行因違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資、違規(guī)通過(guò)同業(yè)投資規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)等問(wèn)題，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并給予合計(jì)600萬(wàn)元罰款的行政處罰。

浦發(fā)銀行北京分行因存在信貸資金轉(zhuǎn)存定期存單并用于開立銀行承兌匯票、違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)、資金監(jiān)控不到位導(dǎo)致信貸資金違規(guī)用于投資及購(gòu)房、個(gè)別貸款業(yè)務(wù)管理不到位等問(wèn)題，同被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并被罰款290萬(wàn)元。富陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件向主要法人股東發(fā)放流動(dòng)資金貸款;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)房等問(wèn)題被浙江監(jiān)管局罰款225萬(wàn)元。

2019年是“嚴(yán)監(jiān)管”強(qiáng)度持續(xù)鞏固深化的一年，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年前三季度，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、各地銀保監(jiān)局以及各地銀保監(jiān)分局針對(duì)商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)了約2530張罰單，合計(jì)罰沒金額約6.8億元。

“舊案”領(lǐng)罰

在2017年強(qiáng)監(jiān)管下，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單“邁上億級(jí)臺(tái)階”，廣發(fā)銀行因惠州分行違規(guī)擔(dān)保“僑興債”案件被罰沒7.22億元，為迄今為止最大罰單。2018年，浦發(fā)銀行成都分行又因掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款等問(wèn)題，被四川銀監(jiān)局依法罰款4.62億元，這是2018年首張億級(jí)罰單，也是銀監(jiān)系統(tǒng)史上開出的數(shù)額第三高的罰單。

針對(duì)上述兩家銀行在此前重大案件中暴露出來(lái)的突出問(wèn)題，近期銀保監(jiān)會(huì)也依法對(duì)時(shí)任董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員進(jìn)行處罰問(wèn)責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)指出，浦發(fā)銀行成都分行此前發(fā)生違規(guī)發(fā)放貸款案件，浦發(fā)銀行對(duì)該分行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況嚴(yán)重失察，未及時(shí)采取有效措施核查整改，同時(shí)還存在有關(guān)重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)未及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告、關(guān)鍵崗位輪崗制度執(zhí)行不力等問(wèn)題。廣發(fā)銀行2012-2016年期間合規(guī)經(jīng)營(yíng)類與風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)，同時(shí)在員工行為管理、輪崗制度、案防制度建設(shè)與執(zhí)行等方面存在諸多問(wèn)題。

風(fēng)險(xiǎn)防范壓力巨大

2019年四季度，嚴(yán)監(jiān)管仍將持續(xù)。銀保監(jiān)會(huì)指出，下一步將繼續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)健全公司治理，強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

“監(jiān)管思路將依舊保持防風(fēng)險(xiǎn)的高壓態(tài)勢(shì)。”蘇寧金融研究院特約研究員何南野分析認(rèn)為，雖然近兩年監(jiān)管部門出臺(tái)了諸多政策、花了不少功夫集中整治金融亂象，目前已取得階段性成果，但來(lái)自內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)防范壓力依舊巨大，未來(lái)，嚴(yán)監(jiān)管預(yù)計(jì)將依舊成為主旋律。

那么在嚴(yán)監(jiān)管下，銀行業(yè)如何安然度過(guò)“陣痛期”?在北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄看來(lái)，任何規(guī)范在初期開始都會(huì)經(jīng)歷一段不適應(yīng)期，這樣就導(dǎo)致商業(yè)銀行要進(jìn)行自我改革，改變多年形成的規(guī)章制度，從而加強(qiáng)監(jiān)管。久而久之，這種嚴(yán)監(jiān)管就會(huì)變成金融機(jī)構(gòu)的自覺行為，這種規(guī)范一旦堅(jiān)持下去就形成了習(xí)慣，這樣企業(yè)就度過(guò)了監(jiān)管的“陣痛期”。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管 銀行業(yè) 罰單