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如果時光倒推10年，坐在電腦前炒股的你怎么也不會想到，證券開戶、交易的流程變得如此便捷，跟你對話的客服、投顧由人工變成了機器人。當然，如今的互聯網證券發展已遠不止這些，券商們還在不斷謀求創新。隨著客戶財富管理需求的日益多元化、復雜化且個性化，科技賦能券商向財富管理方向轉型突破，只有以客戶為中心、深入理解客戶需求并據此進行合理資產配置的金融機構才能在未來的競爭中謀得一席之地。

當前券商智能化發展有了明顯的進步，但提供差異化、定制化的發展以及智能投顧與人工投顧的融合，真正滿足投資者的需求還道阻且長。同時，在證券業馬太效應凸顯的情勢下，券商在科技賦能面前也是兩極分化。如何突破、融合，成為亟待當下券商們發力的方向。

多家券商將金融科技

納為核心競爭力之一

目前，我國證券行業的發展已經從享受牌照優勢逐步向聚焦核心競爭力轉變。2019年6月末，36家上市券商總資產6.39萬億元，較2018年年末增加13.2%，占行業總資產的90%。行業馬太效應持續，頭部效應更為顯著，中小型券商尋求特色化轉型發展，用科技賦能券商財富管理業務已成為行業共識。

今年上半年，華泰證券、廣發證券等多券商已明確將金融科技納為其核心競爭力。其中，海通證券APP“e海通財”移動平臺用戶總數超2800萬，廣發證券的手機證券用戶數超過2533萬，中信證券托管客戶資產合計超過5萬億元，華泰證券APP月活用戶數始終保持行業第一。除此之外，多家券商也直接曬出了金融科技方面的優秀成績單。

從券商財富管理上半年的轉型路徑來看，幾大頭部券商都有其轉型的共通點，實現“線上”、“線下”兩手抓的模式。廣發證券以財富管理、機構經紀、科技金融和綜合化為四輪驅動，建立以客戶需求驅動的財富管理產品體系，構建私人銀行客戶服務體系，優化網點布局;海通證券推進科技與業務的深度融合，加快金融科技平臺建設，全面推行客戶經理制，優化網點布局;中信證券優化客戶分級分類服務體系，深度應用人工智能、大數據等科技，將分支機構作為承接各項業務的區域落地平臺;海通證券全面推行客戶經理制，強化對業務管理的科技賦能，優化網點布局;方正證券則以采用“普惠+高凈”雙輪驅動的財富管理發展模式。

對于科技賦能給券商帶來的機遇，光大證券分析師趙湘懷認為，未來我國金融科技將呈現幾大發展趨勢，首先，B2C轉型B2B2C，在C端市場趨于飽和后，科技賦能B端服務C端將成為主流商業模式;同時，5G時代推動萬物互聯，云計算、大數據、人工智能等將深度發展，重構金融的產品和服務形態。”

8月份，政策紅利再度加碼金融科技。中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》，確定了六方面重點任務，一是加強金融科技戰略部署;二是強化金融科技合理應用;三是賦能金融服務提質增效;四是增強金融風險技防能力;五是強化金融科技監管;六是夯實金融科技基礎支撐。

對此，太平洋證券分析師羅惠洲表示，“科技紅利并不會平均分配到每家金融機構的頭上，新技術的出現會對現有競爭格局形成沖擊，對于行業參與者來說既是機遇也是挑戰。新一代信息技術以數據為核心，因此開放合作成為金融機構轉型發展的必經之路，但同時金融業務又以風控作為經營之本，如何平衡風控與開放之間的關系將成為金融機構發展的關鍵。”

金融科技助力

財富管理轉型

目前，券商傳統經紀業務向財富管理業務轉型已是大勢所趨，科技與金融緊密結合，已經成為國內外券商的共識。國內各大券商正在擁抱金融科技，引進金融人才，打造金融科技核心競爭力。

對于券商2019年下半年的金融科技賦能財富管理業務轉型的發力重點，券商們也早有布局。

據《證券日報》記者不完全統計，今年上半年多家上市券商90%以上的股票及基金經紀交易額通過移動端完成、通過互聯網新開賬戶約占總開戶數的90%、互聯網平臺進行的理財產品銷售額也有大幅增長。其中，某代表性券商移動終端客戶開戶數占全部開戶數比例超99%，超88%的交易客戶通過其APP進行交易。

8月底，天風證券則宣布向財富管理進行戰略性調整，原財富管理總部更名為機構投顧總部，零售業務總部高凈值客戶部更名為財富管理總部，調整為公司獨立一級部門。當然，天風證券并非進行調整公司組織架構的第一家券商，去年至今，中信證券、中國銀河證券、東方證券、興業證券、中原證券、華泰證券、中投證券等多家券商均相繼宣布向財富管理轉型。

財富管理業務肩負著大規模聚集客戶資源和客戶資產的重要職能，是客戶價值挖掘和創造的重要基礎。華泰證券今年已經開始調整經紀業務組織架構，將經紀業務的職能并入網絡金融部。

華泰證券下半年將繼續強化智能化的科技運營和管理，進一步完善面向客戶的服務平臺與面向投資顧問的工作流平臺，優化線上線下一體化業務體系;積極引導財富管理業務從產品銷售驅動向為客戶進行資產管理和配置的方向轉變;以科創板開閘為契機，升級完善客戶服務體系，推進智能化交易策略和交易輔助工具研發。

中信證券下半年經紀業務將持續全面向財富管理轉型升級再出發，探索建立中信證券財富管理發展模式，優化客戶端服務感知與體驗，為客戶提供綜合金融解決方案。

值得一提的是，在金融科技加快開展的年代，互聯網金融的人才成為當下各大券商眼中的“香餑餑”。

年內已有多家券商

增設了首席信息官

對于券商財富管理轉型的具體實行措施，麥肯錫表示，券商財富管理需要在投顧、客戶、渠道和產品四方面實現領先。投顧方面，從提供股票建議向綜合資產配置能力轉型，培養一支專業化投顧團隊。客戶方面，基于交易特征和行為數據進行客戶分群，并提供差異化服務，將線下投顧等資源向高價值客戶傾斜。渠道方面，差異化線上線下定位，完善線上平臺的功能和客戶體驗，線下網點和投顧側重高凈值和富裕客戶服務，同時加強線上線下渠道協同整合。產品方面，國際券商正在減少管理費收入，并通過配置自家產品彌補收入。在前幾年的金融超市熱潮過后，券商提供的產品超過了客戶所需，未來需簡化產品組合、增加自身產品能力，打造1款至2款明星產品，并提供產品導購等增值服務。記者 周尚伃

關鍵詞： 券商 轉型