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6月以來，商業銀行部分美元存款產品利率上浮，主要涉及有一定起存金額限制的存款產品以及結構性存款。同時，一些理財子公司推出了與美元存款掛鉤的固收類理財產品。

美元存款產品利率出現的波動，與近期美聯儲“加息”激起的“大水花”不無關系。“近期美聯儲加大了加息的步長，美元利率上漲較為確定。所以一些銀行推出與美元掛鉤的存款產品是‘順勢而為’。”招聯金融首席研究員董希淼向《中國銀行保險報》介紹。

部分產品利率突破3%

部分股份行和中小銀行與美元掛鉤的存款產品，年化收益率突破3%。

某股份行理財經理告訴《中國銀行保險報》，最近該行北京地區美元定期存款利率確實提高了，1年期、2年期2000美元起存的外匯定存利率超3%，但需要客戶前往銀行柜臺辦理。

根據上海農商銀行6月23日起執行的個人美元存款產品“外匯鑫存款”利率表，該行0.5萬(含)-20萬美元存期13個月的存款利率上調至3%，21個月上調至3.3%;20萬(含)美元以上13個月的存款利率上調至3.2%，21個月上調至3.5%。該行其他期限美元存款利率依然維持在低位。

中銀理財6月推出兩款掛鉤美元的理財產品，一只以投資美國短期國債為主，一只以投資中銀集團海外分行、子行存款為主。中銀理財在產品說明中明確，在海外加息大背景下，產品把握美聯儲加息“窗口期”，利用美聯儲加息、基礎資產收益率提升帶來的機遇，挖掘優質存款類資產。

招行北京地區一名客戶經理指出，目前該行美元定期存款利率并未變化。但近期招行推出投資標的為境外美元存款、風險等級R1、封閉期限6個月的封閉式理財產品，受益于美聯儲加息75個基點，產品報價再次提升，最新業績比較基準在2.4%左右。

民生銀行華北地區一位業務人員介紹，最近受美聯儲加息等因素影響，美元存款產品利率上浮，為銀行推出有吸引力的美元結構性存款帶來空間。

固收類產品吸引力增強

美國當地時間6月15日，美聯儲完成年內第三次加息，今年已累計加息150個基點。目前，市場普遍預測，美聯儲還將在7月26日至27日的會議上再加息50個或75個基點。

中國銀行研究院研究員梁斯指出，在美聯儲連續加息影響下，全球美元利率不斷上升，相關資產收益率也隨之走高。

“在這樣的大背景下，如果不提高美元存款利率，可能產生存款轉移的現象。此外，美元利率走高，相關的無風險收益產品吸引力增強，導致固定收益類利率產品規模上升。”梁斯表示。

“以往，美聯儲聯邦基金接近零利率，所有美元固收類資產的收益率均非常低。”招商證券銀行業首席分析師廖志明介紹，美聯儲大幅加息，美國短端利率大幅上升，使得部分美元資產收益率較高。比如，美國2年期、7年期等國債收益率已突破3%。因此，目前銀行推出一些掛鉤美元的固收類理財可能會受到市場歡迎。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，美聯儲加息、縮表，使得美元流動逐步緊縮，帶動全球美元利率上升。國內部分銀行被動提升美元存款產品利率，能起到穩定美元負債的作用。

外幣理財需關注匯率風險

不過，盡管相關產品利率有所提升，專家普遍表示，儲戶將大量人民幣轉換成美元進行投資的情況不太可能發生。這主要受監管要求影響。

根據《個人外匯管理辦法實施細則》，目前我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。

此外，廖志明提示，投資與美元掛鉤的理財產品還需關注匯率風險，“目前市場對美元匯率的走勢還存在一定的分歧。總體來看，在加息周期，美元容易升值，但也不排除后期出現匯率貶值的風險。有時投資的美元產品雖然賺錢了，但兌換成人民幣后可能又虧了”。

廖志明認為，目前銀行理財子公司、基金公司推出的外幣理財產品相對而言數量較少、規模較小且選擇范圍有限，屬于“小眾”產品。這類產品更適合理財意識較高、對外匯有一定理解或研究的金融消費者。(實習記者 許予朋)

關鍵詞： 固收類產品 招聯金融 美元存款產品利率 年化收益率