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9月2日，十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過了《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，全文包括總則、電信治理、金融治理、互聯網治理、綜合措施、法律責任、附則等。該法將自2022年12月1日起施行。絕大多數電信網絡詐騙都是通過遠程、非接觸等方式實現的，而銀行業金融機構、非銀行支付機構為客戶開立的銀行賬戶、支付賬戶及提供的支付結算服務，就成為實施電信網絡詐騙犯罪的重要載體，所以銀行業金融機構理應成為反電信網絡詐騙犯罪的先鋒。

客戶身份信息的泄密往往是電信網絡詐騙能夠成功的基礎條件。為了成功實施詐騙，騙子是需要做一些“功課”的，如通過各種渠道竊取客戶的基本信息。而為了獲取客戶諸如姓名、電話、住址等信息，最便捷的方式就是直接獲取客戶的身份證，再就是獲取客戶的銀行卡、銀行開戶信息等。

最近，云南省的秦先生遭遇了電信網絡詐騙。犯罪嫌疑人假冒秦先生的好友程某，以個人銀行轉賬不方便為由請秦先生代其向領導轉賬89萬元。為幫助朋友救急，秦先生立即從個人賬戶轉賬89萬元到犯罪嫌疑人提供的所謂“領導”賬戶。之后，秦先生收到一份假冒的銀行回執單。直到秦先生聯系到真正的好友程某后，才發現自己遭遇了電信詐騙。

報警后，云南省反電信網絡詐騙中心暨昆明市分中心接警止付組立即啟動“三方通話反詐工作機制”，受害人秦某報警4分鐘后，匯出的89萬元被全部止付，沒有流入犯罪嫌疑人的賬戶。接警止付組工作人員會第一時間將當事人提供的相關信息錄入“國家反詐中心”平臺，之后，犯罪嫌疑人用于實施電信詐騙的銀行賬戶被凍結止付，即使錢款已經到達犯罪嫌疑人賬戶，犯罪嫌疑人也無法將其真正收入囊中。

這是電信網絡反詐的一起成功案例。

銀行業金融機構電信網絡反詐，需要做好以下三方面工作：

一是銀行業金融機構應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人。這是KYC(Know Your Customer)在反電信網絡詐騙犯罪中的應用和體現。銀行業金融機構要充分了解客戶，對賬戶持有人強化審查，了解資金來源的合法性。不僅要求實行賬戶實名制，了解賬戶的實際控制人和交易的實際收益人，還要求對客戶的身份、常住地址或企業所從事的業務進行充分了解，以杜絕不法分子侵入銀行系統、實施電信網絡詐騙犯罪的“入口”。

二是銀行業金融機構、非銀行支付機構應當加強賬戶監測和采取必要的措施。銀行業金融機構要對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監測，一旦發現交易異常賬戶，要采取延遲支付結算、限制或者中止有關業務等必要的防范措施。

三是銀行業金融機構要加強金融知識普及，全力維護金融消費者權益。客戶應該保護好自己的銀行卡、賬戶信息。一種常見的電信網絡詐騙手段就是不法分子通過設立假冒銀行網站或APP，誘導用戶進入假冒網站。一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被不法分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領。此外，不法分子通過發送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網上銀行，其賬號和密碼就可能被不法分子竊取，造成資金損失。所以客戶登錄銀行網站時要特別留意是不是登錄假網址或者APP。尤其是老年客戶，他們很容易在虛假網站和APP上中招。(袁婉君)

關鍵詞： 銀行業金融機構 反電信網絡詐騙法 金融消費者權益 金融知識