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8月18日，平安銀行發(fā)布2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告并召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。作為第一家“交卷”的股份制銀行，上半年，平安銀行繼續(xù)鞏固零售特色，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面取得了一定成績(jī)。

零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)最大

目前，零售業(yè)務(wù)依然是對(duì)平安銀行營(yíng)收貢獻(xiàn)最大的業(yè)務(wù)板塊。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為55.9%;零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)110.65億元，同比下降5.6%。

對(duì)于零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)下滑的原因，平安銀行表示，是該行加大了零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度所致。年初以來(lái)，受國(guó)內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費(fèi)受到一定沖擊，導(dǎo)致平安銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

從分項(xiàng)上看，私行財(cái)富方面，6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)3.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.55萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.5%。基礎(chǔ)零售方面，2022年6月末，該行零售客戶數(shù)1.22億戶，較上年末增長(zhǎng)3.2%;平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)1.44億戶，較上年末增長(zhǎng)6.6%，其中，月活躍用戶數(shù)(MAU)4839.03萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)0.3%。

值得關(guān)注的是，目前，平安銀行銀保業(yè)務(wù)正成為該行大財(cái)富管理戰(zhàn)略落地的重要增長(zhǎng)引擎。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年，該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元，同比增長(zhǎng)26.3%;非保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入已占銀保業(yè)務(wù)新隊(duì)伍整體營(yíng)業(yè)收入約五成。

發(fā)布會(huì)上，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林介紹，上半年，該行開(kāi)始布局零售“五位一體”新模式，已經(jīng)顯示出吸引人的成果。這一模式包含了開(kāi)放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行和綜合化銀行，能夠通過(guò)科技手段顛覆銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，觸達(dá)更多長(zhǎng)尾客戶，節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本。“隨著‘五位一體’模式全面落地，平安銀行零售業(yè)務(wù)未來(lái)增長(zhǎng)空間值得期待。”謝永林表示。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)堅(jiān)持貸管并重

資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，平安銀行不良資產(chǎn)整體可控，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平進(jìn)一步增強(qiáng)。

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，與上年末持平;撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn);核銷貸款294.02億元;收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長(zhǎng)34.8%。

資本充足率方面，2022年6月末，平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為8.53%、10.39%及13.09%，分別較上年末下降0.07、0.17、0.25個(gè)基點(diǎn)。

值得注意的是，在半年報(bào)中，平安銀行特別對(duì)該行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口做了分析。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年6月末，該行實(shí)有及或有承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3413.73億元，較上年末增加2.84億元;該行理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)1091.53億元，較上年末減少115.33億元。2022年6月末，該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率為0.77%，較上年末增長(zhǎng)0.55個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》表示，后續(xù)，平安銀行將切實(shí)做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放，重點(diǎn)支持保障性住房和租賃住房開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)、符合政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)。同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)持貸管并重，在堅(jiān)持“選好項(xiàng)目”基礎(chǔ)上，進(jìn)一步突出“管好項(xiàng)目”。

民企貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)

在民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)、新市民金融服務(wù)等方面，上半年平安銀行表現(xiàn)得可圈可點(diǎn)。

半年報(bào)披露，截至2022年6月末，平安銀行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶之比達(dá)70%以上;民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)8.7%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.0%。截至報(bào)告期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)96萬(wàn)戶，貸款余額4273.23億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%，不良率控制在合理范圍。

新市民無(wú)疑是今年金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)。“作為金融機(jī)構(gòu)，我們不能把服務(wù)好新市民看作一種負(fù)擔(dān)，而是一個(gè)新的課程、新的藍(lán)海。”謝永林告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》，新市民群體由于工作穩(wěn)定性弱、征信不完善、社保參與率低等原因，導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，獲取金融服務(wù)的機(jī)會(huì)比較少。為解決新市民融資難問(wèn)題，平安銀行綜合運(yùn)用多維度數(shù)據(jù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)模型，為征信空白的新市民提供金融服務(wù);發(fā)揮科技能力，運(yùn)用遠(yuǎn)程查勘、在線辦理押品等數(shù)字化手段，讓異地工作或經(jīng)商的客群更方便地通過(guò)抵質(zhì)押老家物業(yè)，獲得融資支持。

“我們要利用‘五位一體’新模式更好地服務(wù)這一群體，讓我們的服務(wù)既能體現(xiàn)社會(huì)效益，又能體現(xiàn)商業(yè)效益。”謝永林說(shuō)。(實(shí)習(xí)記者 許予朋)

關(guān)鍵詞： 平安銀行 平安銀行零售業(yè)務(wù) 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 大財(cái)富管理戰(zhàn)略