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“數字化轉型是商業銀行發展壯大的戰略選擇，也是實現高質量發展的‘必答題’，而不是‘選擇題’。”北京銀行黨委書記、董事長霍學文表示，“將通過數字化牽引，推進發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式五大轉型，推動北京銀行實現跨越式發展。”年報顯示，2021年，北京銀行信息科技投入占當年營業收入比重為3.5%。

在科技不斷發展的今天，“數字化轉型”已上升為北京銀行的核心戰略。近年來，北京銀行不斷加大科技投入，強化科技發展頂層設計，以“211工程”統籌重點項目建設，構建起具有北京銀行特色、支撐數字化轉型的企業級基礎架構體系，完善系統架構、優化業務流程、提升運營能力、強化風險控制、豐富場景生態，朝著打造“數字京行”的目標加速前進。

夯實技術底座轉型更有力量

持續深化數字化轉型，北京銀行逐步形成了“1+3+1”科技治理體系，通過一條科技信息條線+數字金融部、數據管理部、電子銀行部三個金融科技部門+一家金融科技公司的科技治理格局，凝聚起全行數字化轉型的合力，積極賦能各項業務。在頂層設計指導下，北京銀行著力推動數字化轉型向更深層次發展，著力構建企業級業務架構體系，提升數字創新能力，打造“順天”平臺、“云旗”平臺等一批具有自主知識產權的關鍵技術底座。

伴隨著數字化轉型和金融科技創新工作的推進，北京銀行打造了多個技術平臺。北京銀行自主研發的“順天”技術平臺，基于云原生、微服務的分布式架構，在聚合支付平臺、開放銀行、在線供應鏈金融平臺、大數據風控引擎建設等方面取得顯著成果;推動“京智大腦”企業級人工智能平臺建設，結合語音語義、知識圖譜、智能決策等能力，支持智能客服機器人、普惠拓客營銷、反欺詐等應用場景建設，全方位提升AI應用能力，基于該平臺的成果在風控、運營、營銷等領域均有廣泛應用。

深化數字運營科技更有溫度

“北京銀行和三一集團共同研發的金票供應鏈可真是幫了我的大忙了，不僅融資效率快，手續便捷，還降低我們小微企業的融資成本，我們要為這種創新方式點贊。”衡陽市振洋汽車配件有限公司的財務總監如此說道。在北京銀行的供應鏈金融服務支持下，該公司不僅快速實現資金回籠，并有效地提高了產能，營業收入較去年同期也有了大幅增長。據介紹，這個系統是北京銀行圍繞制造行業龍頭企業產業鏈上客戶的融資需求，為鏈上企業提供在線客戶信息建檔、在線身份認證、在線融資申請、在線簽約、自動放款、自動清分的全流程綜合性供應鏈金融服務，系統開通短短三個月的時間已為近50家小微企業發放貸款。

在數字化的當下，北京銀行不斷加速數字化轉型，多維度拓展應用場景，致力于推動技術、場景、生態的完美融合，用“數字+”思維使金融服務更有溫度。

在零售客戶領域，為提升用戶體驗，北京銀行的手機銀行“京彩生活”APP于2021年升級至6.0版本，全年累計迭代160余次。在場景生態方面，拓展“金融+生活”“金融+政務”“金融+教育”“金融+直播”等場景服務。推出政務惠民專區，整合了醫保、公積金、在線購藥、生活繳費、普惠金融等多項惠民、便民服務，社保繳費人員無需再去窗口，線上即可按需查詢自己的權益信息，實現“社銀同窗”。圍繞老年客群、視障用戶等人群的習慣和需求，北京銀行為其量身定制專屬手機銀行APP版本，打造了安全、無障礙的手機銀行服務，幫助他們跨越“數字鴻溝”，享受數字化發展的便捷成果。

在普惠金融領域，北京銀行利用數字化成果助力落實“六穩”“六保”政策，持續升級普惠金融服務，全新推出“北京銀行京管家”普惠金融專屬APP，創新打造“普惠速貸”對公全線上產品。“北京銀行京管家”普惠專屬APP具有移動化、智能化、便捷化等特點，包括在線測額、預約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項功能，并結合區域特色打造“城市服務專區”，實現全線上、多場景、全生命周期的一站式普惠金融服務。同時，北京銀行“京信鏈”平臺應用區塊鏈等創新技術手段，將金融服務依托核心企業信用有效傳遞至各級供應商，讓核心企業、供應商、銀行三方均實現了互利共贏，帶動供應鏈整體成本下降、運轉更加流暢高效。

此外，在原客服中心的基礎上，北京銀行升級成立了遠程銀行中心，初步形成“用戶管理、隱私保護、運營管理、平臺治理”在內的多項數智化能力。目前，北京銀行已經形成集智能外呼、智能文字客服、智能語音導航于一體的“機器人軍團”，這樣的全新組合為廣大客戶帶來更加便捷、流暢的服務體驗。

北京銀行加強產學研合作，與中科院自動化所、北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院開展戰略合作，加入“長安鏈”生態聯盟，持續推進對新技術、新領域、新生態、新場景的研究和探索，進一步積蓄數字化轉型的強大勢能。

加強數字風控安全更有保障

伴隨著數字經濟的發展，數字化風控能力成為商業銀行在數字時代的一項核心競爭力。北京銀行立足業務發展實際和行業發展方向，堅持賦能與蓄能相結合，加快金融科技研發應用，健全科技風險管理體系，切實提升數字經濟時代應對各類風險挑戰的硬實力。

完善通用模型體系建設。圍繞構建數字風控能力，北京銀行數字風控體系通用模型正式上線，在智能化審批、自動化預警、模型化應用等領域取得突破。以科技賦能風險管理，取得了顯著成效。

確保線上業務穩健發展。北京銀行創新打造的“京御”風控模型體系能夠全方位賦能業務線產品創新、場景拓展、流程優化與效率提升，有效助力線上業務場景拓展和價值創造。截至2021年末，北京銀行“京御”風控模型體系累計上線22個數字化風控模型，應用范圍覆蓋5大業務場景和近20個線上產品的風險管控。

聚焦數字治理數據更有智慧

數字經濟的發展以及數字化轉型的加速，讓數據不再僅僅是業務活動的附屬產物、報表統計的后端需要，而是升級成為制定戰略規劃、產品創新、風險管控、客戶精準服務的重要依據，這對銀行數據治理、數據應用提出了更高的要求。

作為全行數字化轉型的關鍵一環，“京典”企業數據字典在北京銀行數據治理和數據資產應用方面發揮著重要作用。北京銀行不斷完善數據字典庫，并有序推進全量系統的數據模型設計標準化，持續通過工具優化實現數據模型設計的一站式、自動化，全面提升數據模型設計效率和質量，為全面提升數據質量、促進數據資產要素的有效性打下堅實基礎。北京銀行通過搭建企業級數據字典，實現全行數據模型的統一管理，規范數據使用，夯實數據標準。在“京典”建設過程中，通過規范化減少冗余數據30%以上，通過自動化方式提升數據模型效率40%以上。

同時，北京銀行推進“京Lake”京數據湖體系建設，構建在線可查的歷史數據歸檔和服務體系，打通全行數據壁壘，搭建統一數據服務區，全面釋放數據價值;搭建“數據沙箱”自主用數平臺，為數據分析師提供安全、可靠的自主用數環境，橫向擴展數據使用范圍和場景，助力項目快速交付。

未來，北京銀行將繼續堅持創新驅動發展，堅定金融科技賦能，堅守“服務首都經濟，服務中小企業，服務市民百姓”的初心使命，積極融入數字經濟發展，加強頂層設計，強化數據治理，夯實應用場景，打造金融操作系統，牢筑金融創新發展的“技術底座”，高質量推進全行數字化轉型，用科技手段不斷提升金融服務實體經濟的能力，推進“數字京行”建設邁上新臺階。

關鍵詞： 數字京行 北京銀行 數字化轉型 金融服務實體經濟