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近日，北京銀保監(jiān)局在一天內(nèi)公布了關(guān)于北京農(nóng)商行的兩張罰單，該行因貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、員工行為管理薄弱等12項主要違法違規(guī)事實(shí)被責(zé)令改正，并合計罰款550萬元。

以上罰單的出現(xiàn)讓已籌備上市超8年的北京農(nóng)商行內(nèi)控遭受拷問。另值得注意的是，據(jù)北京農(nóng)商行披露的《2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》，該行于2019年三季度資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)存在異動，截至2019年9月末，該行不良貸款余額為34.97億元，較2018年末突增23.75億元，增幅高達(dá)211.68%。

北京農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人就以上情況在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，“針對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的問題，我行已組織相關(guān)部門對照檢查并及時采取措施彌補(bǔ)管理漏洞，確保按要求整改到位。”另對于資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)存在明顯異動的情況，該負(fù)責(zé)人并未給予正面回應(yīng)。

被重罰550萬元

近日，北京銀保監(jiān)局在一天內(nèi)公布了關(guān)于北京農(nóng)商行的兩張罰單，該行因存在12項主要違法違規(guī)事實(shí)被責(zé)令改正，并合計罰款550萬元。這無疑反映北京農(nóng)商行的內(nèi)控管理存在缺陷。

就北京農(nóng)商行此次接到的兩張罰單具體來看，根據(jù)京銀保監(jiān)罰決字〔2020〕5號處罰顯示，北京農(nóng)商行存在錯報小微貸款“1104”報表數(shù)據(jù);違規(guī)審批、發(fā)放貸款;貸款資金被挪用;違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù);違規(guī)開展債券代持業(yè)務(wù);違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務(wù);理財業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等7項主要違法違規(guī)事實(shí)，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并給予330萬元罰款的行政處罰。

另一張罰單則主要是在房地產(chǎn)貸款方面的違法違規(guī)。據(jù)京銀保監(jiān)罰決字〔2020〕13號處罰顯示，北京農(nóng)商行存在貸款調(diào)查審查不盡職;違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款;貸款資金變相支付土地出讓金;部分個貸業(yè)務(wù)違反北京市差別化住房信貸政策;員工行為管理薄弱等5項主要違法違規(guī)事實(shí)，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并給予220萬元罰款的行政處罰。

不良貸款突增超23億元

除了內(nèi)控管理存在缺陷外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，北京農(nóng)商行2019年三季度資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)存在異動，其已籌備超8年的IPO緩慢進(jìn)程受到市場廣泛質(zhì)疑。

公開資料顯示，北京農(nóng)商行成立于2005年10月，由北京原127家法人農(nóng)村信用合作社以發(fā)起設(shè)立方式改制組建而成，是國務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。

北京農(nóng)商行自2011年底就成立了IPO領(lǐng)導(dǎo)小組，將上市工作提上日程。但隨后受股東更換、IPO審批放緩等因素影響，該行的上市計劃一直未能如愿。此后，北京農(nóng)商行也曾多次提及上市正在準(zhǔn)備中，但沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。直至2018年9月簽署上市輔導(dǎo)協(xié)議，接受中信建投證券股份有限公司、中國國際金融股份有限公司的上市輔導(dǎo)工作，該行的上市工作才終于向前推進(jìn)了一步。

2018年10月12日，北京農(nóng)商行于召開了2018年第一次臨時股東大會，審議通過了與上市相關(guān)的議案。其中，《關(guān)于北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市的議案》的有效期為股東大會審議通過之日起十二個月，即于2019年10月12日期限屆滿。

原本以為北京農(nóng)商行的上市之路從此走上正軌，但市場卻在一年后收到了該行延長上市戰(zhàn)線的消息。2019年11月，北京農(nóng)商行公告稱該行于11月12日召開2019年第二次臨時股東大會，審議《關(guān)于延長北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市方案有效期的議案》等議案。一個月后，證監(jiān)會披露的中信建投和中金融公司對北京農(nóng)商行IPO主板上市第七期輔導(dǎo)工作情況顯示，輔導(dǎo)工作均在按計劃開展執(zhí)行。

值得注意的是，籌備IPO超8年仍處輔導(dǎo)期引起外界關(guān)注的同時，北京農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量于2019年三季度出現(xiàn)異動。

北京農(nóng)商行截至目前還未披露2019年年報，據(jù)該行發(fā)布的《2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》，該行2019年三季度在經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量卻出現(xiàn)異動，不良貸款較2018年末突增23.75億元。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總額9325.65億元，較年初增長5.8%;實(shí)現(xiàn)凈利潤總額62.24億元，同比增長12.07%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年9月末，北京農(nóng)商行不良貸款余額為34.97億元，較2018年末增加23.75億元，增幅高達(dá)211.68%;不良貸款率較2018年末上升0.68個百分點(diǎn)至1.04%;撥備覆蓋率從2018年末的1068.87%急降至368.63%。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者就IPO進(jìn)展緩慢、資產(chǎn)質(zhì)量異動是何原因采訪北京農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人并未正面回應(yīng)，僅表示：“目前，北京農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力持續(xù)優(yōu)于全國商業(yè)銀行平均水平。”(記者 曾薔)

關(guān)鍵詞： 北京農(nóng)商行