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在司法拍賣平臺上，起拍價高于評估價并順利成交的銀行股權極為少見，而寧波鄞州農村商業銀行(以下簡稱：鄞州銀行)股權就為其中之一。其股權如此受到追捧，顯然與該行去年取得的良好業績不無關系。

就在日前，中誠信國際信用評級有限責任公司(以下簡稱“中誠信國際”)發布了鄞州銀行債券跟蹤評級報告，報告指出，鄞州銀行在寧波地區特別是鄞州區具有較為重要的市場地位，與此同時，該行保持較大的不良貸款處置力度，這些都是該行的優勢所在。

《證券日報》記者注意到，鄞州銀行作為一家資產規模僅為千余億元的農商行，卻參股、控股了高達24家村鎮銀行，而中誠信國際在評級報告中認為，由于其所投資的部分村鎮銀行在2018年出現資產質量下滑，這將對該行未來盈利造成一定影響，需對此保持關注。

不良貸款率大幅下降

評級展望為穩定

在近日發布的鄞州銀行跟蹤評報告中，中誠信國際對該行存續期內相關債項進行了跟蹤評級，維持該行主體信用等級為AA+，評級展望為穩定。該行二級資本債券、金融債券的信用等級分別為AA和AA+。

中誠信國際認為，鄞州銀行所在地活躍的經濟環境為該行經營發展提供了良好基礎和發展機遇;該行制定了較為明確的市場定位和清晰的戰略規劃，在寧波地區特別是鄞州區具有較重要的市場地位;該行保持了較大的不良貸款處置力度，不良貸款有所下降。

而鄞州銀行2018年年報披露的數據也顯示，該行2018年不但盈利水平有所增長且不良貸款率出現較大幅度下降。

年報顯示，該行截至去年年末的資產規模為1174.92億元，較去年年初減少30.47億元。2018年全年，鄞州銀行實現凈利潤15.63億元，凈利潤同比增長達兩位數，為12.77%。

與此同時，鄞州銀行資產質量更是提升明顯，截至去年年末，該行不良貸款率大幅下跌至0.90%，較去年年初下降0.57個百分點，明顯低于同期農商行3.96%的平均水平。

《證券日報》記者發現，鄞州銀行股東持股比例較為分散，截至2018年年末，該行持股比例在5%以上的股東只有3家，分別為寧波華龍投資建設開發有限公司、寧波東方建設開發有限公司以及奧克斯集團有限公司及其關聯企業寧波三星醫療電氣股份有限公司，持股比例分別為5.60%、5.01%和5.42%。

良好的盈利及資產質量，也讓該行股權在司法拍賣平臺上以溢價成交的方式風光了一把。

在此前的無數次銀行股權拍賣中，除個別銀行股權設定的拍賣價與評估價持平外，為了盡快出手，多數銀行股權的起拍價往往較評估價有所打折，以期盡快吸引到買家上門，而打折“優惠”幅度一般在兩成左右。然而此前鄞州銀行一筆9.37萬股股權，在司法拍賣平臺上掛出的起拍價就高于評估價逾兩成，且最終順利成交。

投資村鎮銀行數量眾多

部分資產質量出現下滑

雖然資產規模僅為千余億元，但鄞州銀行對外投資的村鎮銀行數量卻高達24家。去年部分村鎮銀行逾期和不良貸款增長較快，這或將成為鄞州銀行未來發展的一個羈絆。

根據鄞州銀行年報披露的情況，截至去年年末，該行已投資32家機構，其中包括24家村鎮銀行，5家農村商業銀行和1家城市商業銀行，以及中國銀聯和浙江省農村信用社聯合社。《證券日報》記者注意到，秦皇島銀行為鄞州銀行投資參股的唯一一家城商行，后者擁有該行2.13億股股份，位列秦皇島銀行第四大股東。與此同時，在鄞州銀行所投資的24家村鎮銀行中，其持股比例在50%以上的村鎮銀行數量高達16家。

中誠信國際在評級報告中指出，鄞州銀行投資的村鎮銀行客戶主要由小微企業及涉農客戶構成，且這些銀行所在地多為經濟欠發達地區，抗風險能力較弱，2018年以來部分貸款客戶經營出現問題。同時，受自然災害影響，這些村鎮銀行農業貸款質量有所下滑。

受上述因素共同影響，鄞州銀行旗下的村鎮銀行去年逾期和不良貸款增長較快，多發生在農業和小型加工制造企業客戶，主要集中于廣西、新疆地區的平果國民村鎮銀行、哈密國民村鎮銀行和克拉瑪依國民村鎮銀行。評級報告披露的數據顯示，截至去年年末，鄞州銀行投資的村鎮銀行不良貸款余額同比增加3.14億元至6.30億元，不良貸款率升至5.64%;逾期貸款余額增至14.91億元。此外，在鄞州銀行并表管理的16家村鎮銀行中，有7家撥備覆蓋率未達標。中誠信國際認為，村鎮銀行資產質量出現下滑，將對鄞州銀行盈利造成一定影響。

記者查閱該行年報披露數據發現，截至去年年末，在鄞州銀行投資的眾多銀行中，共有5家村鎮銀行每股凈資產較去年年初出現下降，其中平果國民村鎮銀行、庫車國民村鎮銀行的每股凈資產更是分別降至-2.22元和-0.29元。記者 呂東

關鍵詞： 鄞州銀行 資產質量 下滑