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9月9日，中國銀行業協會發布《中國銀行卡產業發展藍皮書(2022)》(以下簡稱《藍皮書》)，這是中國銀行業協會銀行卡專業委員會連續第十三年組織編撰、發布和出版的銀行卡產業專業報告。《藍皮書》顯示，風險方面，截至2021年末，銀行卡未償信貸余額8.62萬億元，比上年增長8.9%;信用卡逾期半年未償信貸總額860.4億元，同比增長2.6%。同時，銀行卡欺詐率為0.32bp，較上年下降0.43bp，實現連續5年下降。

整體情況方面，《藍皮書》顯示，截至2021年末，發卡方面，銀行卡累計發卡量92.5億張，當年新增發卡量2.7億張，同比增長3.0%，增速逐年放緩;交易方面，全國銀行卡交易金額1060.6萬億元，同比增長33.8%;受理方面，我國境內受理商戶累計2798.3萬戶，同比下降3.3%，銀聯卡境外受理商戶總數超過3500萬戶，同比增長9.4%。

2021年，《個人信息保護法》《關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》(注：2022年7月正式發布)等多個銀行卡產業相關政策法規發布，進一步規范銀行卡產業發展。就此，《藍皮書》認為，在一系列政策法規的引導下，各商業銀行堅持規范運營，全面梳理評估貸前、貸中、貸后等環節處理個人信息活動的范圍、目的和方式，保障個人信息安全，逐步探索信用卡利率市場化改革方案，有效提升信用卡資產質量，進一步限制睡眠卡率、嚴控過度授信、強化資金流向監測、加強合作機構管理，切實保障消費者合法權益，防范系統性金融風險。

《藍皮書》顯示，2021年末，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額(剔除房地產、大宗批發等交易類型)的比例已經達到49.2%，成為促進消費增長和升級的重要力量。“信用卡發展要立足新發展階段，貫徹新發展理念，深化對金融工作政治性和人民性的認識。”農業銀行信用卡中心總裁薛亞芹認為，要跟進國家擴大內需的戰略，統籌協調“價值創造、效益效率、規模速度、客戶質量、風險管理、消保安全”6個維度，拓展消費場景，激發消費潛力，充分發揮信用卡對社會消費的拉動作用。

《藍皮書》認為，2021年，銀行卡產業發展也面臨著欺詐風險線上化、外部風險傳導、黑灰產投訴等諸多挑戰。對此，銀行卡產業堅持長遠審慎的風險管理理念，積極應對風險挑戰，嚴把準入關口，加強綜合授信管理，加大不良資產回收處置力度，強化資金用途管控，不斷提升數字化反欺詐能力。

2021年，信用卡行業整體風險較2020年有所緩和，資產質量整體向好。招商銀行信用卡中心總經理王波認為，新形勢下要實現高質量發展，信用卡產業必須回歸“金融為民”的初心，持續不斷為客戶創造價值，可以從踐行“風險為本”、堅持“支付為民”、強化消費者權益保護、深化數字化轉型4個維度著手。

《藍皮書》還指出，隨著“90后”“Z世代”成為消費主力，銀行卡產業積極回應年輕客群對銀行卡產品的優質體驗、品牌文化調性的期待，產業各方進一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產品及服務流程。對于后續發展趨勢，廣發銀行信用卡中心總經理張華認為，作為鏈接消費與理財等其他銀行零售業務的“橋梁”產品，信用卡能夠在提供信用消費服務的同時，引入其他零售業務為“95后”提供安全可靠的財務管理服務，不僅幫助其實現“邊花邊賺”的理想生活，也讓客群在體驗綜合金融服務中逐步提升活躍度。(仇兆燕)

關鍵詞： 銀行卡逾期 銀行卡欺詐率下降 銀行卡未償信貸余額 銀聯卡境外受理商戶