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近日，重慶銀行130億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券成功在上海證券交易所掛牌上市(證券簡(jiǎn)稱：重銀轉(zhuǎn)債，證券代碼：113056)。當(dāng)日，該行A股可轉(zhuǎn)換公司債券實(shí)現(xiàn)4.91%的首日漲幅，成交金額56.5億元，占其A股可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行總額的43.5%。

據(jù)了解，重慶銀行可轉(zhuǎn)換項(xiàng)目于2021年3月啟動(dòng)，2021年5月獲得股東大會(huì)審議通過(guò)，2021年10月獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)受理，今年2月獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)行審核委員會(huì)審核通過(guò)。在獲得審核通過(guò)后，重慶銀行在兩個(gè)月內(nèi)便完成了此次A股可轉(zhuǎn)換公司債券項(xiàng)目的批文獲取、優(yōu)先配售、網(wǎng)上申購(gòu)及注冊(cè)上市等多項(xiàng)工作，效率在近5年發(fā)行可轉(zhuǎn)債的17家上市銀行中排名第一。

在今年股票市場(chǎng)整體表現(xiàn)低迷的情況下，重慶銀行之所以能夠突破重重障礙，并在上市首日取得開(kāi)門(mén)紅的漲幅和紅火的交易數(shù)據(jù)，這離不開(kāi)其盈利水平的不斷提升及資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)提優(yōu)。

根據(jù)年報(bào)，截至2021年末，重慶銀行全行資產(chǎn)總額突破6000億大關(guān)，達(dá)6189.54億元，同比增加10.20%;營(yíng)收凈利再創(chuàng)歷史新高，分別為145.15億元、48.59億元，同比增加11.24%、6.42%;資本補(bǔ)充計(jì)劃穩(wěn)步推動(dòng)，資本效率進(jìn)一步提升，核心一級(jí)資本充足率從8.39%升至9.36%。

探路增長(zhǎng)第二曲線 信用卡成為零售“排頭兵”

隨著國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)增速放緩、國(guó)民收入和財(cái)富逐步上升，零售業(yè)務(wù)對(duì)銀行收入及利潤(rùn)的貢獻(xiàn)日益見(jiàn)長(zhǎng)，如何推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)其持續(xù)增長(zhǎng)成銀行業(yè)首要任務(wù)。

從貸款結(jié)構(gòu)看，重慶銀行加大對(duì)零售業(yè)務(wù)的投入，牢牢抓住個(gè)人消費(fèi)金融、信用卡、私人銀行等業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)力。截至2021年末，重慶銀行零售貸款本金總額為1018.48億元，較上年末增加53.22億元，增幅5.51%。

其中，個(gè)人按揭貸款428.43億元，占零售貸款的比例為42.06%，較上年末增加20.58%;個(gè)人消費(fèi)貸款為201.10億元，占零售貸款總額的19.75%;個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款為225.24億元，同比增加12.95%。值得一提的是，在零售業(yè)務(wù)中，增速最快的要數(shù)信用卡透支金額，其較上年增加66.84億元至163.71億元，同比增加69.00%，年復(fù)合增長(zhǎng)率為56.81%。

從存款結(jié)構(gòu)看，重慶銀行通過(guò)深耕經(jīng)營(yíng)“一市三省”零售市場(chǎng)，持續(xù)提升零售客戶服務(wù)水平，個(gè)人存款金額及占比持續(xù)增加，零售業(yè)務(wù)獲高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，其個(gè)人存款金額為1,399.19億元，較上年末增加180.93億元，增幅14.85%，在客戶存款總額中的占比為41.31%，較上年末提升2.57個(gè)百分點(diǎn)。

重慶銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)之所以獲得大幅增長(zhǎng)與其發(fā)展戰(zhàn)略息息相關(guān)。據(jù)悉，為發(fā)展存款業(yè)務(wù)，該行主要采取以下兩項(xiàng)措施：一是夯實(shí)客群基礎(chǔ)，堅(jiān)持“做精高端客戶、做細(xì)中端客戶、做強(qiáng)大眾客戶”，積極開(kāi)展代發(fā)客戶精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)，持續(xù)做好老年人及青少年等重點(diǎn)客群的維護(hù)提升。二是進(jìn)一步加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，持續(xù)開(kāi)展對(duì)幸福存、夢(mèng)想存等特色定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)，繼續(xù)打造“渝樂(lè)惠”電子商城線上“生活圈”，陸續(xù)開(kāi)展各類(lèi)主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，有效提升客戶活躍度、增強(qiáng)客戶粘性。

后疫情時(shí)代，推進(jìn)輕型化發(fā)展，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)第二增長(zhǎng)曲線，正在成為各商業(yè)銀行新階段轉(zhuǎn)型發(fā)展的共性選擇。而新零售體系的核心便是發(fā)展大財(cái)富管理戰(zhàn)略。

為構(gòu)建財(cái)富管理體系，持續(xù)優(yōu)化財(cái)富管理綜合資產(chǎn)配置服務(wù)能力，打造“市民身邊的理財(cái)專家”品牌形象，重慶銀行持續(xù)優(yōu)化財(cái)富管理產(chǎn)品體系，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。形成“聚惠、金惠、財(cái)惠、靈惠、享惠”五大封閉式理財(cái)產(chǎn)品系列及“現(xiàn)金管理+定期開(kāi)放”的理財(cái)產(chǎn)品體系，推出“幸福投顧”基金投顧服務(wù)，為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的基金組合產(chǎn)品，量身打造特色化金融服務(wù)。同時(shí)，重慶銀行持續(xù)深化零售客戶分層管理，設(shè)立總行財(cái)富管理中心，為高凈值客戶提供專人、專業(yè)、專注、專屬的金融服務(wù);優(yōu)化貴賓增值服務(wù)體系，打造以貴賓出行、醫(yī)療健康、加油優(yōu)惠為核心的增值服務(wù)體系。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 打造特色品牌

小微興，則經(jīng)濟(jì)興;小微活，則社會(huì)穩(wěn)。近年來(lái)，國(guó)家高度重視普惠金融，出臺(tái)多項(xiàng)針對(duì)中小微企業(yè)的金融支持政策。“有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展”“引導(dǎo)擴(kuò)大信用貸款、首貸、中長(zhǎng)期貸款、無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模，推廣隨借隨還貸款”，進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶紓困的政策支持力度。

重慶銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，持續(xù)擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)金融資源供給，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年末，該行國(guó)標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款余額879.02億元，較上年末增長(zhǎng)45.81億元;單戶授信總額1,000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù))余額397.83億元、53,950戶，較上年末增長(zhǎng)55.24億元、6,982戶，當(dāng)年投放的貸款加權(quán)平均利率5.49%，較上年降低0.39個(gè)百分點(diǎn)，貸款不良率3.34%，持續(xù)達(dá)標(biāo)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)“兩增兩控”監(jiān)管要求，被監(jiān)管部門(mén)表彰為“年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

值得一提的是，為推動(dòng)小微業(yè)務(wù)特色化、標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化發(fā)展，重慶銀行不僅實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，全面優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，還打造特色品牌，促進(jìn)敢貸愿貸能貸會(huì)貸。包括設(shè)立重慶市首家文旅特色支行，打造“鏸渝金服”小微金融品牌;創(chuàng)新推出全國(guó)首款知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”;推出全市首款“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新信用貸”。

與此同時(shí)，重慶銀行還加快發(fā)展綠色金融。作為國(guó)內(nèi)第七家“赤道銀行”，重慶銀行綜合運(yùn)用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”，加大綠色信貸投放。上線全市首個(gè)綠色金融管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綠金業(yè)務(wù)的智能識(shí)別。創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產(chǎn)品。落地首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，打通環(huán)境權(quán)益融資路徑，子公司鈊渝金租落地“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈”首筆光伏行業(yè)設(shè)備直租項(xiàng)目。截至2021年末，該行綠色信貸余額191.2億元，較2020年末增長(zhǎng)33%。此外，該行發(fā)行20億綠色金融債，累計(jì)發(fā)行80億，綠色金融債券規(guī)模居地方法人銀行第一。

2021年是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、實(shí)現(xiàn)與鄉(xiāng)村振興有效銜接的起步之年。為貫徹落實(shí)黨中央圍繞打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，重慶銀行積極參與鄉(xiāng)村振興等國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目相關(guān)債券的承銷(xiāo)發(fā)行工作，以金融手段鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，為國(guó)家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目賦能。根據(jù)年報(bào)，截至2021年末，全行支持鄉(xiāng)村振興的涉農(nóng)貸款余額487.43億元，較2020年末增長(zhǎng)76.15億元，增幅18.52%;其中普惠型涉農(nóng)貸款余額105.25億元，增幅21.58%。

據(jù)了解，“巴獅數(shù)智”平臺(tái)是重慶銀行筑牢客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的核心陣地，入選為重慶市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。該平臺(tái)全年對(duì)私開(kāi)戶量超柜面3倍，交易量32萬(wàn)筆，同比增加177%;通過(guò)“巴獅”新增個(gè)人有效戶6.8萬(wàn)戶，占報(bào)告期內(nèi)全行新增個(gè)人有效戶的35%。

百年征程風(fēng)正勁，奮楫揚(yáng)帆再出發(fā)。展望2022年，重慶銀行以打造“堅(jiān)守本源，特色鮮明，安全穩(wěn)健，價(jià)值卓越”的全國(guó)一流上市商業(yè)銀行為戰(zhàn)略愿景，推進(jìn)“服務(wù)提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三大任務(wù)，建設(shè)“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系，形成“1-3-3”戰(zhàn)略發(fā)展新格局，推動(dòng)全行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 重慶銀行 可轉(zhuǎn)換公司債券 股票市場(chǎng) 零售業(yè)務(wù)