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在我國積極應對人口老齡化的過程中，養老金業務穩健發展對于國家民生保障的重要性進一步凸顯。近年來，工商銀行積極推進養老金業務數字化轉型，充分發揮企業年金業務全牌照等優勢，以養老金服務場景和數字生態建設為切入點，積極打造數字化模式下的養老金服務新生態。截至2022年一季度，工行企業年金受托管理規模超過2000億元，位居銀行業第一，賬戶管理規模、托管資產規模穩居市場首位，投資管理規模居于基金系年金投管機構領先地位。

在服務渠道和內容方面，工行在國內業界率先推出線上自助服務模式，為政府、企業、個人客戶提供全流程、可定制化的線上養老金業務。對公客戶方面，工行推出“工銀e養老”客戶端，通過API接口實現與對公客戶年金信息自動交互和調用，方便企業和機構客戶在線完成業務受理、業務審批、流程監控等操作。個人客戶可靈活選擇線上或線下渠道辦理個人養老金業務，無論是否工行資金客戶，均可通過銀行卡或手機驗證碼等方式實現年金查詢、養老理財產品申購等操作，享受便捷的養老金自助服務。截至目前，工行通過“工銀e養老”客戶端和工行手機銀行等線上渠道，已累計服務2萬多家對公年金客戶和2000多萬個人客戶，客戶覆蓋率領先市場。

為提升銀發客群服務體驗，工行于2019年面向老年客群推出手機銀行“幸福生活版”，對版本業務流程、頁面字號大小、語音雙向交互等進行了適老化升級，服務內容覆蓋老年人消費、出行、醫療等多個場景。同時，工行在年金業務場景中嵌入多種專屬特色金融產品，滿足老年客戶多元化投資理財需求。

在服務模式方面，近年來工行圍繞年金基金受益人和養老客群需求特點和場景，加快推進養老金數字服務生態建設，持續提升服務的易用性、開放性，不斷提高養老客群服務水平。工行自2015年起就在業內率先建立數據接口自動化運營模式，經過多年持續優化，現已覆蓋企(職)業年金的受托人、代理人、賬管人、托管人、投管人等全部合作對象，涵蓋業務繳費、投資、轉移、支付等全部業務類型，實現年金業務“不落地”全自動處理，顯著提高了運營效率。2019年，工行還進一步推出賬管與托管系統直連模式，在待遇支付、資產估值等關鍵環節的業務處理更加精準和高效。

在智能化風險管理方面，工行借助受托投資監控系統履行受托人職責，覆蓋事前、事中和事后的全流程投資管理和專業化投資監督，有效防控養老金業務風險，保障年金基金財產安全。據介紹，該系統運用了大數據、機器學習、神經網絡等先進技術手段，融合了專業分析、智能監督、數據風控、量化交易等功能，可在線上全流程處理投資申請和直投交易，實現對市場走勢的智能化研判和動態跟蹤，以及對年金基金投資風險的識別、計量、控制和預警，評價體系覆蓋全市場的投管機構、基金經理和養老金產品。

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