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今年，壽險業面臨著十分特殊的發展環境，一方面，理財型產品發展受限，另一方面，監管部門對市場亂象的整治力度空前。從表面來看，多數險企都在謀求轉型發展，但相同的表象背后是分化，部分險企早有主動轉型發展之決心，而部分險企則是受環境倒逼不得已而為之。需要強調的是，壽險業應進一步堅定從擴量到提質的模式轉變，主動尋求轉型發展的模式。

必須肯定的是，從全行業來看，壽險業轉型發展已經顯現出一定的成效。從不同類型的產品保費來看，今年前5個月，盡管壽險公司原保險保費同比仍處在下降通道，但降幅正在收窄，未計入保險合同核算的保戶投資款(萬能險為主)和投連險獨立賬戶新增交費增速較高，但其總保費的比例較小。從不同的銷售渠道來看，上半年，個人代理人渠道保費在壽險業保費中占比已接近六成，超越銀保重返行業第一大渠道。再從壽險公司的利潤來看，盡管上市壽險公司都面臨保費增速下滑的情況，但其利潤并未受影響。新華保險近日發布中期業績預增公告稱，經初步測算，其上半年凈利潤同比將增加80%左右。

不過，行業整體向好并不能掩蓋少數險企在發展中存在的問題。部分險企仍然延續著激進的發展模式，共有7家萬能險保費占比超過規模保費的50%。作為投資理財屬性較強的產品，往往需要一定水平的結算利率來維持吸引力，而當前的投資環境較為嚴峻：今年以來，截至昨日收盤，上證綜指收盤價下跌了466.1點，跌幅為13.9%;債市風險加大，多個項目發生違約情況;長期股權投資又容易出現與萬能險周期錯配的問題。因此，萬能險業務占比過高容易引發嚴重的退保風險、滿期給付風險以及利差損風險。部分險企的投資型產品占比過高，甚至面臨監管限制，反映出其在發展思路上仍未回歸保險姓保，在發展方式上，仍未找到發展保障型業務的突破口。

應當看到，未來很長一段時間內，險企仍將面臨嚴格的政策環境、嚴峻的投資環境，保險姓保的理念必須加以長期的貫徹和落實。因此，壽險業應進一步堅定從擴量到提質的模式轉變。第一，在業務類型上，要做到“以保障功能為基礎，兼顧財富管理”，實現業務結構的平衡;第二，在產品設計上，要深挖人們在意外、醫療、養老等方面的保障需求，豐富符合人們需求的產品類型;第三，在業務渠道上，應避免嚴重依賴單一渠道的局面，實現個險渠道、互聯網渠道和銀行渠道的多渠道布局，同時有所側重;第四，在險資投資上，要將防風險放在首要位置，保障資金安全，同時要強化資產負債匹配，防止周期錯配風險。當然，這些具體措施歸根結底是險企發展理念的體現，只有公司明確并堅定發展模式，相應的措施才會朝著同一方向前進。必須強調，當前，壽險業還須進一步堅定從擴量到提質的發展模式轉變，順利渡過當前的原保險保費增長低谷期，實現長期可持續發展。

關鍵詞： 保費 壽險 渠道